Especialista da AD Corretora de Seguros explica as particularidades da contratação de apólices para o segmento
A indústria farmacêutica está em constante expansão, seja em função de novas pesquisas na área, demanda crescente por remédios devido aos atuais hábitos da população – sedentarismo, má alimentação e estresse – e até mesmo à descoberta de novas doenças. No entanto, ao mesmo tempo em que o setor farmacêutico apresenta diversas características promissoras, também está sujeito a diversos riscos operacionais. Nesse sentido, a contratação de apólices de seguros é fundamental para minimizar diferentes riscos relacionados a esse segmento industrial, tais como: riscos físicos, responsabilidade civil, riscos contratuais, riscos financeiros e riscos ambientais.
Para explicar como o mercado segurador pode ser um grande aliado da Indústria Farmacêutica, entrevistamos o especialista em seguros Cleber Caputi, Gerente da AD Corretora de Seguros, responsável pela filial de São Paulo.
O que a Indústria Farmacêutica pode proteger?
Por meio da contratação de um Programa de Seguros, poderá proteger o Patrimônio dos Acionistas, seus colaboradores e seus clientes.
O que uma empresa da área farmacêutica deve levar em consideração ao escolher uma determinada modalidade de seguro?
O mais importante é realizar uma análise de todos os riscos que a empresa está exposta e avaliar se há possibilidade ou interesse em transferir esses riscos para o mercado segurador por meio da contratação de apólices específicas. A identificação e mensuração de todos esses riscos são fundamentais para a elaboração de um adequado programa de seguros.
Quais são os tipos de seguro que podem ser úteis à Indústria Farmacêutica? Quais as características e objetivos de cada um deles?
Patrimonial – protege os ativos da empresa com coberturas para danos físicos como incêndio, vendaval, danos elétricos, roubo, lucros cessantes, danos a mercadorias em ambientes frigorificados entre outros.
Responsabilidade Civil – reembolsa o segurado pelas despesas com a reparação de danos materiais, corporais ou morais causados a terceiros. Para a Indústria Farmacêutica, uma das coberturas mais importantes de responsabilidade civil está relacionada com a fabricação, distribuição, venda e recall de produtos. Essa cobertura pode ser contratada em âmbito nacional ou mundial, se houver exportação;
Clinical Trials – cobre as pesquisas clínicas que antecedem a colocação de um novo medicamento no mercado. Esses estudos são realizados com seres humanos seguindo protocolos pré-definidos. O segurado fica protegido em relação às possíveis despesas com a reparação de danos sofridos pelos participantes das pesquisas;
Auto Frota – Modalidade de seguro importante para a Indústria farmacêutica que, normalmente, possui uma grande frota de veículos utilizados pelos funcionários propagandistas que exercem, essencialmente, atividade externa visitando profissionais da área médica. Essa característica agrava a possibilidades de acidentes envolvendo o veículo segurado e terceiros e roubo fazendo com que a sinistralidade dessas apólices seja muito elevada. Nesse sentido, o importante é desenvolver um forte trabalho de gestão de risco, desde campanhas de conscientização até a utilização de mecanismos de telemetria;
Seguro Garantia – é uma modalidade de seguro importante para os Laboratórios, nas suas mais variadas abrangências como Garantia de Manutenção de Proposta, Garantia de Performance, Garantia Judicial e Garantia Administrativa. Essa última válida principalmente para as empresas que operam no estado de São Paulo, em função de um regime especial de ICMS (Imposto sobre Circulação de Mercadorias e prestação de Serviços), por meio do qual há possibilidade de apresentar uma apólice de Garantia Administrativa para antecipação dos créditos acumulados;
Seguro Transporte – seja na importação de matéria prima, medicamentos ou equipamentos; ou na exportação ou distribuição de medicamentos no mercado nacional, essa modalidade de seguro visa indenizar o segurado por sinistros ocorridos com a mercadoria durante o seu transporte. Sendo o segurado o proprietário da carga, a cobertura é do tipo All Risks, isto é, cobre todos os tipos de riscos (incêndio, roubo, acidentes, etc.);
Seguro Ambiental – toda indústria, nas suas mais variadas atividades, pode ser considerada como um potencial poluidor e a transferência desse risco por meio da contratação de uma apólice de seguro é um importante instrumento de gestão. Essa é uma modalidade de seguro relativamente nova no Brasil e que possui uma grande amplitude de coberturas, que visam amparar riscos de poluição ambiental, não se limitando a danos decorrentes de eventos súbitos, mas incluindo também os graduais;
Saúde/Vida e Odontológico – oferecer bons produtos de saúde complementar, odontologia e seguro de vida é uma das maneiras de atrair e manter bons profissionais, principalmente em segmentos competitivos onde há demanda cada vez maior por mão de obra especializada. Manter esses contratos de seguro é um dos principais desafios das empresas em decorrência dos elevados custos envolvidos, sendo imprescindível o apoio de um corretor especializado para uma atuação profissional em gestão de saúde.
Existe algum tipo de particularidade para a contratação de seguros à Indústria Farmacêutica? Qual e por quê?
Para o seguro patrimonial, uma particularidade comumente encontrada é a restrição de aceitação do risco por utilização de Isopainel, como elemento construtivo para isolamento térmico. Esse material é considerado de alto risco de combustão e isso acaba dificultando a colocação do seguro e agravando as taxas. Outra questão é que, normalmente, medicamentos possuem um alto valor agregado e na armazenagem há necessidade de limites de coberturas muito elevados.
É preciso algum cuidado para evitar problemas com a indenização?
Uma apólice de seguro nada mais é de que um contrato onde temos uma relação de direitos e obrigações. Conhecer detalhadamente todas essas condições é fundamental para que não haja problemas com as indenizações. Por isso, é importante a orientação de um Corretor de Seguros especializado, que domina todo esse conhecimento.
Quais os tipos mais comuns de clientes em relação à Indústria Farmacêutica?
As indústrias, os distribuidores, os operadores logísticos e também a cadeia de varejo.
Qual a expectativa do mercado segurador em relação à contratação de seguros para a área Farmacêutica?
A expectativa é que produtos mais adequados e direcionados a essa importante atividade sejam criados visando uma maior amplitude de cobertura.
Novos tipos de seguros para esse segmento podem despontar? Quais são as principais demandas que hoje ainda não são cobertas pelo mercado segurador?
Com a elevação da expectativa de vida da população, temos uma demanda crescente por serviços de saúde e medicamentos, inclusive com novas tecnologias que, com certeza, demandarão novos produtos de seguros.
Fonte: Segs/ Rodrigo Carvalho
